Artykuły z treścią
Jeśli jesteś inwestorem w nieruchomości, możesz kwalifikować się do programu kredytowego, który nie wymaga weryfikacji dochodów. Ten rodzaj kredytu jest również znany jako kredyt hipoteczny bez udokumentowanego źródła dochodu lub program kredytowy NON-QM.
Pożyczkodawca zweryfikuje inne rodzaje dochodów niż stawki godzinowe lub etatowe, takie jak aktywa na koncie inwestycyjnym lub emerytalnym oraz konta na rynku pieniężnym. Może to zwiększyć Twoją atrakcyjność dla pożyczkodawców i zmniejszyć ilość dokumentów, które muszą zweryfikować.
Pisanie artykułów
Istnieje wiele powodów, dla których ktoś może nie być w stanie udokumentować dochodu. Przykładami są właściciele firm, którzy sprzedają swoje firmy, osoby, które otrzymują napiwki i gratyfikacje, ale nie wpłacają ich na osobiste konta bankowe, a także emeryci, którzy znaczną część swoich dochodów otrzymują z emerytur i inwestycji, a nie z pensji lub świadczeń z Ubezpieczeń Społecznych. Pożyczka bez udokumentowanego dochodu może być w takich przypadkach najodpowiedniejszym rozwiązaniem.
Rozważając ten rodzaj finansowania, wnioskodawcy powinni mieć świadomość, że pożyczkodawcy mogą przejąć częściową własność aktywów (lub zabezpieczenia) w trakcie trwania pożyczki, co pomaga zmniejszyć ponoszone przez nich ryzyko. Dotyczy to zarówno zabezpieczonych, jak i niezabezpieczonych pożyczek osobistych.
W zależności od polityki pożyczkodawcy, niektóre rodzaje dokumentów mogą być wymagane. W przypadku osób zatrudnionych na etacie mogą to być dokumenty dotyczące pasków wynagrodzeń lub ostatnich zeznań podatkowych (Formularz 16). Osoby samozatrudnione mogą zostać poproszone o dostarczenie dodatkowej dokumentacji, takiej jak zweryfikowane bilanse oraz rachunki zysków i strat z ostatnich dwóch lat.
Ocena zdolności kredytowej może być plus pożyczka logowanie również wykorzystywana jako forma weryfikacji. Chociaż nie gwarantuje ona automatycznie przyznania pożyczki, może zwiększyć atrakcyjność kredytobiorcy dla pożyczkodawcy i skutkować niższym oprocentowaniem. Dzieje się tak, ponieważ kredytobiorca z wyjątkowo dobrą oceną zdolności kredytowej wykazał, że odpowiedzialnie spłaca długi i jest mniej narażony na niewywiązywanie się ze swoich zobowiązań finansowych w przyszłości.
Wstęp
Niezależnie od tego, czy jesteś kredytobiorcą prowadzącym działalność gospodarczą, czy osobą, która woli nie przedstawiać dokumentów potwierdzających dochód, istnieją programy kredytów hipotecznych dostosowane do Twoich potrzeb. Kredyty te nazywane są kredytami „bez dokumentów”, „z określonym dochodem” lub „kredytami hipotecznymi niekwalifikowanymi”. Można je wykorzystać na zakup nieruchomości lub refinansowanie. Zazwyczaj wymagają one wyższego wkładu własnego i mają wyższe oprocentowanie niż kredyty hipoteczne kwalifikowane. Dodatkowo, w przypadku tych kredytów prawdopodobnie będziesz musiał zapłacić za ubezpieczenie kredytu hipotecznego.
Dostępnych jest wiele rodzajów pożyczek bez dokumentów, w tym SIVA i NIVA. Pierwsza z nich jest najlepsza dla osób samozatrudnionych i osób o wysokim majątku netto, które polegają na gotówce. Druga jest zazwyczaj zarezerwowana dla emerytów, którzy dysponują wystarczającymi aktywami na pokrycie miesięcznych wydatków, nawet jeśli nie mają tradycyjnej pracy.
W obu przypadkach pożyczkodawca nadal zweryfikuje aktywa pożyczkobiorcy i inne źródła finansowania przed zatwierdzeniem pożyczki. Źródła te mogą obejmować rachunki inwestycyjne lub bankowe, certyfikaty depozytowe i inne. W przeciwieństwie do tradycyjnych kredytów hipotecznych, które wymagają długiego procesu oceny zdolności kredytowej, kredyty bez dokumentów lub z deklarowanym dochodem zazwyczaj zamykane są w ciągu 21 do 35 dni. Są one również łatwiejsze do uzyskania niż tradycyjne kredyty hipoteczne, które często wymagają kilku tygodni dokumentacji. Kluczem jest znalezienie odpowiedniego kredytu dopasowanego do Twojej indywidualnej sytuacji finansowej.
Pożyczka bez udokumentowanych dochodów to taka, która nie wymaga od pożyczkobiorcy przedstawienia dowodu zarobków w celu uzyskania zgody. Ten rodzaj pożyczki jest zazwyczaj oferowany osobom samozatrudnionym oraz osobom o nieregularnych źródłach dochodu, takim jak właściciele nieruchomości na wynajem, którzy nie są w stanie udokumentować swoich dochodów. Pożyczkobiorca musi zamiast tego polegać na alternatywnych metodach weryfikacji zdolności kredytowej, takich jak wysoka ocena kredytowa i znaczne aktywa płynne. Korzystanie z tych pożyczek zyskało na popularności od czasu kryzysu na rynku kredytów hipotecznych i obecnie można znaleźć pożyczkodawców oferujących ten rodzaj pożyczki, pomimo zaostrzenia przepisów.
Uzyskanie kredytu bez zweryfikowanego dochodu może być trudne, ponieważ pożyczkodawcy podejmują większe ryzyko w przypadku tego typu kredytów niż w przypadku tradycyjnych kredytów hipotecznych. Ponadto, pożyczkobiorca musi wykazać, że posiada wystarczające aktywa, aby spłacić kredyt. Ocena zdolności kredytowej pożyczkobiorcy jest najważniejszym czynnikiem decydującym o jego kwalifikowalności do tego rodzaju kredytu. Dobra ocena zdolności kredytowej oznacza, że pożyczkobiorca terminowo spłaca swoje zobowiązania, co zmniejsza ryzyko niewypłacalności lub braku spłaty.
Wiele osób może kwalifikować się do pożyczki bez udokumentowanych dochodów, w tym freelancerzy i wykonawcy sezonowi, którzy otrzymują płatności ryczałtowe. Niektórzy mogą również udowodnić swoje dochody, przedstawiając wyciągi bankowe z regularnymi wpłatami. Jeśli nie masz pewności co do swojej kwalifikowalności, rozważ współpracę z doradcą kredytowym, który przeanalizuje Twoje aktywa i dochody oraz określi dostępne opcje pożyczki. Doradca może również pomóc Ci zrozumieć zalety i wady pożyczki bez udokumentowanych dochodów, abyś mógł świadomie zdecydować, czy jest ona dla Ciebie odpowiednia.
Niektóre osoby o wysokim majątku netto mogą uzyskać pożyczkę osobistą bez weryfikacji dochodów ze względu na swoją stabilność finansową. Dotyczy to emerytów, którzy odziedziczyli dużą sumę pieniędzy, a także osób posiadających nieruchomość inwestycyjną generującą dodatni przepływ środków pieniężnych.
Jeśli nie masz solidnej historii kredytowej ani wystarczającej ilości płynnych aktywów, najlepiej skorzystać z usług pożyczkodawcy, który nie wymaga potwierdzenia dochodu. Tacy pożyczkodawcy zazwyczaj oferują wyższe oprocentowanie, ponieważ są uznawani za bardziej ryzykowni dla pożyczkodawcy.